银联近期发布多项监管政策及行业动态，商户在POS机使用过程中需高度警惕以下风险，并及时自查采取应对措施。
高风险POS机类型清单（2025年最新禁用）
- 特定行业POS机：房产、奢侈品、烟酒批发类POS机风险较高。单笔5万以上房产交易易触发央行259号文件风控；奢侈品专柜POS机若单日有3笔高端消费，可能被AI风控模型锁定；烟酒批发类POS机因套现问题，已成为重点打击对象。
- 违规设备：包括修改安全芯片的POS机，如将安全芯片替换为非安全芯片；防入侵检测失效设备以及未通过银联安全认证的MPOS机；还有跳码机，其实际消费商户与小票不符。
银联严查重点领域
- 交易行为监测：虚假交易、自刷卡等违规操作是严查对象，同时单日交易金额异常波动也会被关注，比如珠宝店单笔超5万的交易。
- 商户资质审查：无营业执照的小微商户以及超范围经营的商户，如用餐饮POS机做医疗器械交易，都在银联审查范围内。
应对策略与合规建议
- 设备自查：检查机身是否有2024年版镭射防伪标识，通过银联95516官网验证设备SN码备案状态。
- 交易优化：按“711便利店+中石化+盒马”组合模式规划刷卡时间，避免使用0.38%超低费率POS机，选择基准费率0.55%的合规设备。
- 商户升级：需在2024年6月30日前完成“一机多户”设备清退，优先选用持有央行支付牌照的一清机。
紧急处置措施
若发现使用的POS机属于清退名单，应立即停止交易，联系服务商更换合规设备，通过“数字人民币收款系统”完成过渡期支付，并保留完整交易凭证备查，至少保存5年。银联此次整治行动已对436家违规POS机完成检查，建议商户通过官网实时查询设备合规状态，防止因使用高风险设备导致信用卡降额甚至封卡。
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