风控逻辑及养机指南！
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1.1 风控的三大核心主体
1.2 四级风险响应机制
1.3关键风控参数阈值（2025标准）
- 单卡单日累计
：≤5万元（信用卡）/≤20万元（储蓄卡） - 同卡交易间隔
：≥15分钟 - 金额聚集度
：单卡占比≤当日交易额30% - 地域偏离度
：非商户注册地交易≤40%
拉卡拉支付： 宁波彻底不能用了（牌照被收回了）。
易宝支付： 河南、江西、吉林、上海、深圳、湖南、浙江（注意：在浙江的宁波还可
代金控： 吉林省、青岛市用不了。
付临门： 安徽、青海、四川、内蒙古、宁夏这些地方不行。
杉德支付： 广东省（深圳除外）、山西省受限。
随行付： 吉林、辽宁、浙江、福建、黑龙江这几个省用不了。
富友支付： 河南、湖南、吉林、江西、天津、福建、浙江（浙江的宁波还能用）。
汇付天下： 被限制的地方最多，包括贵州、湖南、陕西、河南、浙江、重庆、云南、湖北、福建、临夏、青海、黑龙江、江西、海南。
- 小时波动率
：非营业时间交易＜3%
2.1 支付机构黑名单
POS机交易出现ip在国外的永久拉黑 同一张卡快进快出大额频繁交易超单日20万及以上的 小吃店、餐饮店以及服装店执照或者小微单笔超过5万以上且频繁交易超过5四五笔的 小微一天同个POS机大额交易超15万以上的 夜间凌晨快进快出大额交易马上提现的 如果你有这些操作，那恭喜你进黑名单不远了
2.2银行及支付公司系统关注
A类风险（直接冻结）
（1） (交易CVV错误3次 or 磁道信息异常) and 金额>5000：
触发银联62号风控协议
（2）同一卡号2小时内跨省交易：
执行《银行卡风险处置规程》第17条
B类风险（限额管控，严重的关停）
（1）新入网商户首月交易额＞50万
（2）单笔交易≥商户MCC平均金额300%
（3）连续3天夜间（22:00-6:00）交易超30%
2.3 央行反洗钱检测模型
3.1 日常交易大铁律
1.时间金额匹配原则
餐饮商户：交易高峰集中在11:00-14:00/17:00-21:00 零售商户：单笔交易间隔≥3分钟（模拟真实购物）
2.银行卡使用规范
同一张信用卡每月交易≤8笔（可以大额少频次，禁止快进快出大额频繁交易） 储蓄卡单笔不超过账户余额80%
3.数据维护技巧
- 商户办理信息留存
保存好办理的相关资料含场景视频
- 交易凭证留存
微信/支付宝辅助支付记录 物流单号（实物交易场景） 保留至少6个月的小票/电子签购单 虚构消费场景需匹配： 保留交易数据和进件资料出现风控可以按官方要求提供证据解封
4. 风控应急处理
5.深度养号周期表（12个月规划）
十载匠心 收银智扫千万单
四方聚财 树标准迎君共创
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